Maksud DSR (Debt Service Ratio)
DSR atau Debt Service Ratio adalah nisbah jumlah hutang berbanding pendapatan bersih anda. Dalam bahasa mudah, ia adalah peratusan gaji anda yang digunakan untuk membayar hutang setiap bulan.
Bank menggunakan angka ini untuk melihat sama ada anda mampu menambah komitmen baru (ansuran kereta) tanpa mengganggu kelangsungan hidup anda. Jika peratusan DSR anda terlalu tinggi, bank akan menganggap anda berisiko tinggi untuk gagal membayar pinjaman.
Formula Cara Kira DSR Bank
Bank tidak melihat gaji kasar (Gross Income), sebaliknya mereka melihat **Gaji Bersih** selepas tolak KWSP, SOCSO, dan Cukai (PCB).
Formula DSR:
Contoh Kiraan DSR:
- Gaji Bersih: **RM3,500**
- Hutang Motor: RM200
- Personal Loan: RM300
- Ansuran Perodua Bezza Baru: RM450
- Jumlah Hutang: RM950
Kiraan: (RM950 / RM3,500) × 100 = **27.14%**
Status: Sangat Selamat (Lulus Mudah!)
Had Maksimum DSR Bank di Malaysia
Setiap bank mempunyai polisi berbeza, namun secara amnya, berikut adalah tanda aras had DSR mengikut tangga gaji:
| Pendapatan Bersih (RM) | Had Maksimum DSR (%) | Status Risiko |
|---|---|---|
| Bawah RM2,500 | 50% – 60% | Tinggi (Ketat) |
| RM2,501 – RM5,000 | 60% – 70% | Sederhana |
| Atas RM5,000 | 70% – 85% | Rendah (Longgar) |
*Nota: Kakitangan kerajaan biasanya diberikan kelonggaran DSR sehingga 60% melalui potongan ANGKASA.
5 Cara Rendahkan DSR Untuk Lulus Loan
Jika DSR anda sudah mencapai 70% dan loan hampir reject, gunakan strategi ini:
- Tutup Hutang Kecil: Selesaikan baki kad kredit atau hutang perabot yang hampir tamat.
- Gabung Pendapatan: Gunakan pasangan sebagai joint-applicant untuk besarkan angka Gaji Bersih.
- Tambah Deposit: Deposit tinggi merendahkan bulanan kereta, sekaligus merendahkan DSR anda.
- Tempoh Pinjaman Maksimum: Ambil tempoh 9 tahun untuk rendahkan komitmen bulanan.
- isytihar Pendapatan Sampingan: Masukkan sewa rumah atau komisen jualan (pastikan ada rekod bank 6 bulan).
Biar Kami Kirakan DSR & Kelayakan Anda
Jangan teka-teki. Hantarkan slip gaji anda, dan pakar kami akan buat pengiraan tepat mengikut sistem bank terkini.
KIRA DSR SAYA SEKARANG ➡